금리가 오르면서 채권과 예금으로 돈이 움직이고 있다. 회사채는 연 5% 이자를 주고 정기예금 금리도 연 5%를 넘는 중이다. 금리가 0% 대에서 갑자기 5%로 껑충 뛴 반면 주식이나 부동산의 수익은 좋지 않으니 돈이 이동하는 것도 당연하다 생각한다.

리츠는 장기 채권의 성격을 띠고 있는 만큼 금리 상승기에는 타격을 입는다. 하지만 채권 가격 급락에도 리츠 가격은 하락폭이 적었다. 특히 인플레이션이 심해진다는 우려 때문에 오히려 리츠 가격이 오르기도 했다.

연말이 다가오면서 연말정산에 대한 관심이 모이고 있다. 특히 평소 소득 공제 등에 관심을 가지고 있지 않다면 이를 관리하기가 쉽지 않다. 이때 연금을 활용한다면 연말 정산을 조금 더 편리하게 받을 수 있다.

과거에는 퇴사를 하게 되면 한 번의 목돈으로 퇴직금을 받을 수 있었다. 하지만 이제는 가입 여부와 관계없이 자동으로 연금 가입을 해야 한다. 당장 목돈이 필요하다면 다소 불만이 될 수 밖에 없다. 따라서 일정한 경우에는 이를 목돈으로 받을 수 있다.

퇴직연금 시장에서 주모해야 하는게 바로 사전지정운용제도인 디폴트 옵션이다. 이 제도는 확정기여형 퇴직연금과 개인형 퇴직연금 가입자가 적립금 운용 방법을 정하지 않고 방치했을 경우 사전에 운용하는 방법을 정해두는 제도다.

물가 상승과 더불어 금리 인상에 대한 영향이 경기 침체로 이어지고 있다. 이는 비단 우리나라뿐만 아니라 해외 주요국에서 일어나고 있는 추세다. 팬데믹 이후 후폭풍이 만만치 않게 오고 있는 형국이다.

퇴직 이후 생활비가 당장 모자라는 공백 기간이 다가온다. 아무래도 퇴직 이후에 연금을 받기 전까지는 소득이 비기 때문이다. 이 기간은 5~10년 정도로 무시할 수 없다.

물가 상승과 더불어 금리 인상에 대한 영향이 경기 침체로 이어지고 있다. 이는 비단 우리나라뿐만 아니라 해외 주요국에서 일어나고 있는 추세다. 팬데믹 이후 후폭풍이 만만치 않게 오고 있는 형국이다.

퇴직 이후 생활비가 당장 모자라는 공백 기간이 다가온다. 아무래도 퇴직 이후에 연금을 받기 전까지는 소득이 비기 때문이다. 이 기간은 5~10년 정도로 무시할 수 없다.

자산과 관련한 세제 개편이 이뤄지는 2023년이 다가오고 있다. 그중에서도 주목해야 하는 것은 무엇인지 한 번 살펴보려고 한다.

주식시장이 불황일 경우 이를 어떻게 처리해야 할지 고민이 된다. 그런데 만약 장래 가치가 기대되는 상황이라면 증여 타이밍은 아닌지 고민해보는게 좋다.

상속이라는 상황이 발생하면 재산 이전에 대한 계획을 현실적으로 세워야 한다. 단순히 이전만 되는게 아니라 상속세가 붙기 때문이다. 이 경우 상속세를 해결할 수 있는 공제제도를 적용해야 한다.

과거에 상속은 그대로 재산을 물려주면 됐다. 하지만 기업은 승계를 잘못하게 되면 임직원 모두가 피해를 보게 된다. 따라서 기업을 승계하기 위해서는 꼼꼼하게 준비해야 한다.

우리나라는 상속세율이 높은 국가다 보니 이를 줄이는데 초점을 맞춰야 한다. 아무래도 상속세율이 높으면 사회 계층간 이동을 원활하게 하는 만큼 근로 의욕을 고취하고 부를 재분배할 수 있다는 장점이 있다.

퇴직연금은 되도록 움직이지 못하게 묶어두는 효과가 있다. 하지만 중도 인출이 가능한 몇 가지 경우가 있다.

은퇴 자금을 마련하기 위해서는 언제까지 생존할 것인지를 결정해야 한다. 대체로 안정적인 노후 생활을 하기 위해서는 은퇴 이후 자금 계획을 잘 세워야 한다.

빠르게 우리나라가 고령화되고 있다. 이로 인해 은퇴 준비를 하게 되는 사례가 늘어나는 중이다. 특히 갈수록 출생률이 낮아지는 만큼 이에 대한 대비를 철저하게 해야 한다. 그렇다면 어떻게 이를 살펴봐야 할까.

많은 직장인들의 로망 중 하나가 도시를 벗어나 살고 싶다는게 아닌가 싶다. 빠듯한 일정 속에서 시간에 쫓기는게 아니라 촌의 여유와 자연의 상쾌함이 그리워지기 때문이다. 하지만 막연한 생각을 가지고 가기에는 다소 어려운 것이 사실이다.

연금저축과 개인형 IRP는 은퇴를 준비하는 사람이라면 꼭 알아야 한다. 둘 중 하나를 선택하는 것을 두고 고민이 많기 때문이다. 대개 두 가지를 합쳐 개인연금계좌로 부른다. 다만 어떤 것을 선택하느냐에 따라 결과가 전혀 달라질 수 있다.

국민연금이 고갈되지 않기 위해서는 높은 수익률을 달성하는게 중요하다. 하지만 매년 높은 수익률을 달성해도 두 가지 악재가 존재한다. 바로 저출산과 고령화다. 이를 만나게 되면 기금이 고갈될 수 있는 만큼 유의해야 한다.