흔히 은퇴 자금이라고 하면 안전함을 위해서 은행에 예금형태로 넣어두는게 좋다고 생각한다. 하지만 이렇게 하는 것은 오히려 수익률을 낮추게 되는 불상사를 가지고 온다. 한 바구니에 모두 담지 말고 여러 개로 분산해야 하는 방식이 필요한 이유다.
은퇴 후 노후 자금을 여유롭게 운용하기 위해서는 예금뿐만 아니라 다양한 방법을 고려해야 한다. 무작정 안정성만 고집하려고 하다가 수익률이 낮아진다. 이렇게 되면 본래 필요한 자금이 떨어질 수 있다.
그렇다면 어떤 방식으로 목표를 잡아야 할까. 일단 공격적인 운용보다는 현금화 가능성을 고려해 수익률을 잡는게 좋다. 대체로 중위험 중수익 전략을 활용해야 한다. 그래야 이러한 요건을 두루 갖추고 있는 상품을 발굴하는게 가능하다.
특히 여러가지 변수를 고려해야 한다. 일단 급하게 목돈을 들여야 하는 상황이 벌어질 수 있다. 따라서 이에 맞는 대비를 해두는게 좋다.
건강이 악화되거나 배우자의 사별로 인해서 혼자 생활하는 기간이 생긴다면 연금을 꼭 챙기는게 좋다. 이를 통해 꾸준한 수익을 가지고 있어야 한다. 따라서 이러한 요소를 감안해서 연금과 부동산 등에 골고루 투자하는게 좋다.
다만 기대 수익률을 너무 높게 잡거나 함부로 판단을 하게 되는 상품은 피하는게 좋다. 고령이 될수록 인지하기가 쉽지 않다 보니 애초부터 움직이지 어렵게 만들어 놓아야 한다. 그래야 고위험 투자 등에 대해서 피할 수 있다.
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