자산과 관련한 세제 개편이 이뤄지는 2023년이 다가오고 있다. 그중에서도 주목해야 하는 것은 무엇인지 한 번 살펴보려고 한다.

주식시장이 불황일 경우 이를 어떻게 처리해야 할지 고민이 된다. 그런데 만약 장래 가치가 기대되는 상황이라면 증여 타이밍은 아닌지 고민해보는게 좋다.

상속이라는 상황이 발생하면 재산 이전에 대한 계획을 현실적으로 세워야 한다. 단순히 이전만 되는게 아니라 상속세가 붙기 때문이다. 이 경우 상속세를 해결할 수 있는 공제제도를 적용해야 한다.

과거에 상속은 그대로 재산을 물려주면 됐다. 하지만 기업은 승계를 잘못하게 되면 임직원 모두가 피해를 보게 된다. 따라서 기업을 승계하기 위해서는 꼼꼼하게 준비해야 한다.

우리나라는 상속세율이 높은 국가다 보니 이를 줄이는데 초점을 맞춰야 한다. 아무래도 상속세율이 높으면 사회 계층간 이동을 원활하게 하는 만큼 근로 의욕을 고취하고 부를 재분배할 수 있다는 장점이 있다.

퇴직연금은 되도록 움직이지 못하게 묶어두는 효과가 있다. 하지만 중도 인출이 가능한 몇 가지 경우가 있다.

은퇴 자금을 마련하기 위해서는 언제까지 생존할 것인지를 결정해야 한다. 대체로 안정적인 노후 생활을 하기 위해서는 은퇴 이후 자금 계획을 잘 세워야 한다.

빠르게 우리나라가 고령화되고 있다. 이로 인해 은퇴 준비를 하게 되는 사례가 늘어나는 중이다. 특히 갈수록 출생률이 낮아지는 만큼 이에 대한 대비를 철저하게 해야 한다. 그렇다면 어떻게 이를 살펴봐야 할까.

많은 직장인들의 로망 중 하나가 도시를 벗어나 살고 싶다는게 아닌가 싶다. 빠듯한 일정 속에서 시간에 쫓기는게 아니라 촌의 여유와 자연의 상쾌함이 그리워지기 때문이다. 하지만 막연한 생각을 가지고 가기에는 다소 어려운 것이 사실이다.

연금저축과 개인형 IRP는 은퇴를 준비하는 사람이라면 꼭 알아야 한다. 둘 중 하나를 선택하는 것을 두고 고민이 많기 때문이다. 대개 두 가지를 합쳐 개인연금계좌로 부른다. 다만 어떤 것을 선택하느냐에 따라 결과가 전혀 달라질 수 있다.

국민연금이 고갈되지 않기 위해서는 높은 수익률을 달성하는게 중요하다. 하지만 매년 높은 수익률을 달성해도 두 가지 악재가 존재한다. 바로 저출산과 고령화다. 이를 만나게 되면 기금이 고갈될 수 있는 만큼 유의해야 한다.

개인연금의 한 축을 담당하는게 연금저축이다. 납입하는 시기에는 연말정산 시 세액공제 혜택이 있다. 또한 수령하는 시기에는 저율의 연금소득세를 부과하는 상품이다. 연금저축은 대체로 보험, 펀드, 신탁으로 구성된다.

은퇴에 대한 준비를 하다 보면 자신을 위한 선물 하나쯤 마련하고 싶은게 솔직한 마음이다. 이럴 경우 은퇴축하금을 모아보는 것은 어떨까요. 은퇴 축하금은 자신의 은퇴를 자축하기 위해 모아 놓은 돈을 의미한다.

주택연금은 노후 생활을 할 수 있는 또 다른 소득으로 급부상하고 있다. 그러다 보니 이를 지급 정지할 수 없을 것이라고 여기기도 한다. 하지만 실제로는 지급정지할 수 있는 사유가 다양하다. 그런만큼 앞으로의 소득 계획을 세우는데 참고하는게 좋다.

65세 이상의 인구 비중이 급격하게 증가하게 되면서 초고령화 사회로 진입하고 있다. 이렇게 인구 고령화가 가속화되면 노후소득에 대한 불안은 커진다.

건강보험이 올해 9월 2차 개편을 했다. 이번 개편에서 주목해야 할 포인트를 살펴보고 어떻게 분석해야 하는지 살펴봤다.

은퇴를 앞두고 있는 시니어라고 하면 노후 생활비에 대해서 미리 검토해봐야 한다. 그런데 검토하지 않았을 경우에는 막연하게 수백만 원 단위로 대답을 할 때가 있다. 아직은 피부에 와닿지 않고 은퇴 이후를 현재 생활비 정도로 생각하는 경우가 많기 때문이다.

국민연금은 2023년부터 최초 수급 연령이 만 63세로 한살 상향 조정된다. 5년에 한살씩 상향되는데 1969년생부터는 만 65세에 국민연금을 받을 수 있게 한다. 한살씩 상향 조정되는 첫 해에는 상향된 나이로 인해 국민연금 첫 수급자가 발생하지 않게 된다.

시니어 중에서도 소득 하위 70%에게 지급되는 연금을 기초연금이라고 한다. 2022년 기준으로 대상자에게 월 30만 7500원의 기초 연금이 지급되고 있다.

은퇴를 하기 위해서는 목표를 어떻게 정할 것인지가 관건이다. 단순히 돈이 풍족한 것만을 바라지 않는다. 모두가 행복한 노후를 보낼 수 있어야 한다고 생각한다. 문제는 돈을 기준으로 삼아 은퇴생활의 행복 여부를 판단하려고 한다.